Финансовая подушка безопасности семьи, как ее создать и где хранить

Что такое финансовая подушка

Финансовая подушка безопасности — это накопленные денежные средства на случай непредвиденных ситуаций. В народе ее называют «НЗ», «сбережения на черный день». Находиться эти средства должны в быстром доступе. Например, если вы приобретете недвижимость, транспорт, предметы искусства или ценные украшения с дорогими камнями, то их конвертация в деньги займет много времени.

Финансовая подушка безопасности семьи пригодится на случай:

• потери работы;
• внезапной болезни;
• операции;
• в случае аварии и т. д.

Этот резерв является одним из важных этапов планирования бюджета семьи или отдельного человека. Он является гарантией того, что у вас будет финансовая поддержка на период восстановления и не придется одалживать деньги у родственников, друзей, в банке.

Как рассчитать сумму финансовой подушки безопасности

Необходимо, прежде всего, понять то, что финансовая подушка безопасности не предназначена для обеспечения ваших потребностей в приобретении потребительских товаров, техники, одежды и т. п. Она нужна для сохранения привычного уровня жизни на срок от 3 месяцев до 2 лет.

Другими словами, это значит, что если вы потеряли источник дохода, то сможете прожить 3-24 месяца, не ухудшая уровень жизни. За этот период вы спокойно сможете найти для себя новую работу, которая вам подходит по всем критериям, а не будете вынуждены бросаться на первую попавшуюся вакансию с не очень хорошими условиями труда.

Определить размер финансовой подушки безопасности можно, ответив на следующие вопросы:

1. Сколько времени понадобится на поиск нового источника доходов? (учитывайте конкуренцию на рынке труда, свои навыки, опыт, место проживания).
2. Есть ли у вас страховка, способная хотя бы частично перекрыть расходы?
3. Может ли вам помочь семья, например, родители? Они часто имеют накопления, и могут либо просто дать деньги, либо одолжить без процентов.

В этом вопросе работает простой математический алгоритм — чем больше вы откладываете денег, тем быстрее накопите сумму, которая требуется.

Предположим, что для привычного образа жизни вам нужно в месяц 2000 денежных единиц. Данную сумму умножайте на количество месяцев, которое необходимо для восстановления стабильного финансового положения. К примеру, если ваш труд — сезонный, то предположите, что можете потерять возможность работать 1 ил 2 сезона.

Зачастую финансовая подушка безопасности сроком 6 месяцев вполне может подстраховать вас или семью — за этот период можно найти работу вам или вашему супругу. Отличный вариант, если суммы накоплений хватит на год, идеальный — на 2 года привычной жизни.

Таким образом, получается, что:

• на 6 месяцев нужна финансовая подушка в 12000 денежных единиц;
• на 12 месяцев — 24000 денежных единиц;
• на 24 месяца — 48000 денежных единиц.

Как создать финансовую подушку безопасности

Нужно определить процент, который вы будете откладывать в финансовую подушку безопасности семьи. К примеру, вы отдаете 10%, а 90 остается на семейные расходы. Для того, чтобы накопить фин.подушку на 1 месяц, понадобится откладывать по 10% в течение 9 месяцев.

Все просто — чем больше процент накоплений, тем быстрее вы создадите требуемую подушку безопасности. Ниже приведена наглядная таблица — определите свой % и смотрите, сколько вам понадобится времени для накопления.

Помните о том, что 5% лучше чем ничего, 10 % лучше чем 5. в момент получения дохода следует сразу же сделать отчисление в свою финансовую подушку безопасности. Если вы будете это делать с каждого вида дохода (зарплата, премия, бонусы, подарки), то скорее достигнете цели.

Чтобы увеличить доход, используйте следующие способы:

• ищите дополнительную подработку (в свободное от основной работы время);
• ищите более оплачиваемую работу;
• осваивайте высокооплачиваемые профессии;
• пересмотрите свои расходы и начините экономить;
• принимайте участие в инвестиционных проектах.

Где хранить финансовую подушку безопасности

Накопленные средства нужно хранить в надежном месте. Оптимально — депозит в банке, который можно пополнить или снять в любой удобный для вас момент. Старайтесь выбирать учреждение с хорошей репутацией, не ориентируясь на высокий процент. Помните о том, что ваша цель — хранить накопленные средства, а не приумножать. Как вариант — открытие депозитов в нескольких валютах.

Хранить финансовую подушку дома также можно, не забывайте о том, что всегда существует риск проникновения воров, возникновения пожаров или других форсмажорных ситуаций. Еще один минус хранения денег дома — соблазн взять какую-то сумму и не положить ее при поступлении средств. Кроме того, ваш «домашний депозит» будет расхищаться инфляцией.

Инвестировать деньги из накопленного резерва тоже можно, но всегда есть риск прогореть - важно быть финансово грамотным в этом вопросе. Кроме того, может появиться внезапная необходимость в их применении. 

Финансовая подушка безопасности семьи или женщины отдельно важна, ведь она придает уверенности в завтрашнем дне, это ваша финансовая независимость. Не тратьте из нее деньги без видимой необходимости, установите для себя причины, по которым вы можете ее расходовать — потеря работы, болезнь, срочный ремонт и т. п.

Не занимайте из нее средства никому, и себе в том числе. Постарайтесь выработать привычку не думать о том, что у вас есть резервный фонд, особенно при случайно появившихся бытовых расходах. Финансовая подушка только для случая класса «экстра».